Sommes réalistes, économiser pour une maison est difficile. Épargner de l’argent, en général, est difficile.
En plus de la budgétisation réelle de la somme que vous devez mettre de côté en plus de vos autres obligations financières et factures chaque mois, il y a la hausse des taux hypothécaires, qui sont passés de 4 pour cent à environ 4,25 au début de 2018. Les experts financiers pensent que les taux atteindront 5 pour cent d’ici un an ou deux.
L’achat d’une maison ne fera qu’augmenter
Il ne cesse jamais de m’étonner quand quelqu’un me dit qu’il vient d’acheter une maison simplement parce que c’est follement cher.
Un rapport a déclaré que la hausse des taux hypothécaires et la perte des avantages fiscaux pour les propriétaires dans les parties les plus chères du pays rendent les maisons moins abordables.
Resterez-vous locataire à vie ?
Avant même de pouvoir accéder à une maison, vous devriez épargner pour un acompte, et selon une enquête, 68 % des locataires trouvent que l’épargne pour un acompte est le plus grand obstacle à l’achat d’une maison.
Que signifie tout cela pour vous, l’acheteur potentiel ? Cela signifie qu’épargner pour votre nouvelle maison devient de plus en plus difficile et plus coûteux.
Combien avez-vous besoin pour l’acompte ?
Traditionnellement, les acheteurs de maison viennent avec 20 pour cent du prix de la maison pour l’acompte.
Cependant, les prix des maisons sont devenus assez chers, donc tout le monde ne peut pas facilement épargner 20 pour cent d’une maison. Un rapport de 2017 a montré que 55 pour cent des acheteurs de maisons mettaient moins de 20 pour cent d’acompte sur une nouvelle maison.
Vous n’avez pas besoin de venir avec un acompte de 20 pour cent.
Ce chiffre de 20 pour cent permet aux prêteurs de se sentir à l’aise que vous n’aurez pas de difficulté à rembourser la maison. Il vous permet également d’éviter de payer une PMI, ou assurance hypothécaire privée, et vous aide à vous qualifier pour un prêt hypothécaire à taux d’intérêt plus faible. Cela signifie que votre hypothèque mensuelle sera idéalement à un nombre gérable.
Tip : Pour le logement (paiements hypothécaires ou loyer), essayez de ne pas dépasser 25 % de votre salaire net total. Si vous gagnez 3 000 € par mois après impôts, vous devriez viser à ce que vos frais de logement ne dépassent pas 750 €.
Budgétiser et calculer votre épargne mensuelle
Je vais deviner que la budgétisation n’est pas en tête de vos choses préférées à faire pendant votre temps libre, mais il n’y a aucun moyen de l’éviter si vous voulez établir un plan pour acheter une maison.
Au minimum, vous devriez déterminer combien d’argent entre et sort chaque mois. Si vous utilisez normalement votre carte de débit ou de crédit pour faire des achats, consultez vos relevés en ligne pour voir à quoi ressemblent vos dépenses au cours des trois derniers mois. Si vous utilisez principalement de l’argent liquide, cela pourrait être plus difficile à suivre, alors vous devrez simplement donner des estimations au mieux de vos connaissances.
Catégoriser les dépenses
Selon le degré de détail que vous voulez atteindre avec votre budget, vous pouvez décomposer et catégoriser vos dépenses.
Par exemple, les catégories sont les suivantes :
- Restaurants/mets à l’extérieur
- VoyagesUber/Taxi
- Épicerie
Le but de l’examen des catégories est de voir où vous pouvez réduire vos dépenses. Les restaurants et les sorties au restaurant font définitivement partie de cette catégorie.
Cuisiner à la maison plus souvent. J’avais l’habitude de cuisiner par lots tous mes repas le dimanche et de les congeler pour la semaine (déjeuners et dîners). Cela permettait d’économiser du temps et de l’argent pendant la semaine, lorsque les choses étaient occupées et qu’il était facile de tomber dans le piège de manger au restaurant.
Voyez ce que vous pouvez supprimer ou réduire d’autre dans vos dépenses mensuelles chaque mois. Voici une liste de contrôle pour vous donner une idée de ce que vous devez rechercher :
- Télévision par câble
- Couper les abonnements : magazines, livres, etc.
- Facture de téléphone portable
- Baisse du taux d’intérêt de votre carte de crédit : appelez votre compagnie de carte de crédit et demandez
- Répartition de vos plans d’assurance
Quoi budgéter tout en épargnant pour une maison
Pendant que vous épargnez pour un acompte sur une maison, ne perdez pas de vue les autres choses pour lesquelles vous devriez continuer à mettre de l’argent de côté. Il s’agit notamment de votre 401 (k), de votre IRA et de votre fonds d’urgence.
Voici une liste de contrôle budgétaire :
- Revenu mensuel – si votre revenu varie d’un mois à l’autre, faites la moyenne des trois derniers mois et utilisez ce chiffre.
- Dépenses mensuelles, y compris le remboursement des dettes (carte de crédit, prêts étudiants, etc.)
- Fonds d’urgence – visez à épargner 6 mois de frais de subsistance.
- 401.(k) – continuez à mettre automatiquement de l’argent de côté à partir de vos chèques de salaire.
- IRA – automatisez ce processus de votre compte chèque vers le compte IRA.
- Fonds pour le versement d’un acompte
- Autres objectifs d’épargne (une voiture, des vacances)
- Dépense d’argent chaque mois
